Przepisy prawa polskiego nie nakładają na inwestora lub wykonawcę obowiązku ubezpieczenia procesu inwestycyjnego. Zgodnie z art. 652 k.c., jeżeli wykonawca przejął protokolarnie od inwestora teren budowy, ponosi on aż do chwili oddania obiektu odpowiedzialność określoną na zasadach ogólnych za szkody wynikłe na tym terenie.

Niemniej jednak, ryzyko powstania szkody w czasie realizacji inwestycji jest znaczne, w związku z czym inwestor może zobowiązać wykonawcę do zawarcia i utrzymywania przez czas trwania umowy o roboty budowlane, odpowiedniej umowy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej na wypadek powstania szkody.

Jednym z ubezpieczeń ściśle związanym z procesem budowlano-montażowym jest ubezpieczenie CAR/EAR.

Dla kogo ubezpieczenie CAR/EAR?

Głównym założeniem ubezpieczenia CAR/EAR jest zapewnienie kompleksowej i jednolitej ochrony ubezpieczeniowej w odniesieniu do całej realizacji określonego zadania inwestycyjnego. Ubezpieczającym może być dowolna strona będąca uczestnikiem realizowanego kontraktu, tj. inwestor, wykonawca, instytucja finansująca projekt inwestycyjny, kredytodawca. Umowy ubezpieczenia CAR/EAR opierają się na konstrukcji ubezpieczenia na cudzy rachunek. Ubezpieczonymi są wszystkie wymienione podmioty, a także pozostali uczestnicy biorący udział w realizacji ubezpieczonych prac budowlano-montażowych na placach budowy.

Podkreślić należy, że okres ubezpieczenia powinien być zgodny z harmonogramem robót dla danego procesu inwestycyjnego, tj. kończyć się z chwilą ukończenia prac budowlanych, bądź też wraz z upływem terminu gwarancji lub rękojmi za wykonane prace, jeżeli tak wynika z umowy.

Ubezpieczenie CAR/EAR skonstruowane jest na bazie ubezpieczeń all risks:

• CAR (Contractors’ All Risk Insurance) – ubezpieczenie wszystkich ryzyk budowy, nazywane również ubezpieczeniem wykonawców od wszelkich ryzyk związanych z realizacją robót budowlanych
• EAR (Erection All Risk Insurance) – ubezpieczenie wszystkich ryzyk montażowych, obejmujące ochroną ubezpieczeniową ryzyka związanego z montażem wszelkiego rodzaju maszyn, urządzeń mechanicznych i elektrycznych

Jaki jest zakres ochrony ubezpieczenia CAR/EAR?

W związku z ciągłym rozwojem branży budowlanej oraz zwiększającą się z roku na rok liczbą procesów budowlano-montażowych, towarzystwa ubezpieczeniowe znacznie wzbogaciły swoją ofertę. Z całą pewnością można stwierdzić, że zakres ochrony ubezpieczenia CAR/EAR jest szeroki i zabezpiecza przed wystąpieniem szkód w pracach, materiałach, instalacjach, urządzeniach i maszynach stanowiących przedmiot kontraktu powstałych na terenie budowy, będących następstwem zdarzeń związanych z działaniem żywiołów (m.in. huragan, powódź, pożar), jak i działalnością człowieka. Należy mieć na uwadze, że umowy ubezpieczenia często przewidują wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń. Stąd też wysokość sumy ubezpieczenia jest determinowana zakresem ubezpieczenia. W ocenie prawników Kancelarii Prokurent – niezwykle istotne jest, aby ostateczny kształt umowy ubezpieczeniowej stanowił wypadkową analizy ryzyka procesu inwestycyjnego.

Nie ulega zatem wątpliwości, że ochrona procesu inwestycyjnego jest niezwykle istotna, a „skrojona na miarę” polisa, która jak najwierniej odzwierciedlać będzie złożoność procesu budowlano-montażowego uwzględniając wszystkie ryzyka związane z jego realizacją, jest niezbędna.

Warszawa, 22 kwietnia 2020 r.

Autorzy/Author: Piotr Włodawiec/partner, radca prawny/partner/Legal adviser,

Monika Arasim, aplikant adwokacki/ advocate trainee

Zainteresował Cię artykuł, udostępnij go.

Are you interested in the article, share it.

e-mail: koronawirus@prokurent.com

#KancelariaProkurent
Kancelaria Prokurent była z Klientami  – kiedy w 1989 r. była zmiana ustroju prawnego w Polsce, kiedy była uchwalana Konstytucja z 1997 roku, kiedy Polska wchodziła do Nato i UE, była kiedy na świecie był międzynarodowy kryzys finansowy w 2008 r. (po upadku Lehman Brothers). Za nami i przed nami dużo dobrego. Z Kancelarią Prokurent jesteście bezpieczni.

#ProkurentLawOffice
The Prokurent Law Firm was with clients – when in 1989 there was a change in the legal system in Poland, when the Constitution of 1997 was adopted, when Poland joined Nato and the EU. We were present when there was an international financial crisis in 2008 (after Lehman Brothers’ collapse). A lot of good is behind us and ahead of us. You can always feel safe with Kancelaria Prokurent/ Prokurent Law Office.